Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовая газета, 16 апреля 2001 г.

Перекупщик полисов или страховой гид?

В большинстве развитых стран значительную часть полисов продают именно страховые брокеры. К примеру, в Голландии 53 процента договоров страхования жизни заключается через брокеров, 15 процентов — через агентов. Есть страны, где в страховой инфраструктуре более мощно представлены агенты (например, в Германии 66 процентов полисов продается через них).
Но это в работе с населением. По части корпоративных клиентов верх берут обычно брокеры. Пакет страховых услуг для предприятия требует более сложных расчетов, часто появляется необходимость размещать риски в разных страховых компаниях. И здесь надо отталкиваться от интересов предприятия, а не от возможностей отдельно взятой страховой компании.
Не менее велика ценность брокера для инфраструктуры страхового рынка. Он может компетентно подобрать наиболее выгодную для клиента услугу в наиболее надежной страховой компании. Своеобразный тендер, проводимый брокером при размещении рисков клиента, создает наиболее действенный механизм конкуренции для страховщиков.
Но это все в идеале. В России брокеры, конечно, пока еще не в полной мере справляются со своей ролью. По свидетельству председателя секции страховых брокеров при Всероссийском союзе страховщиков, президента брокерского и консультативного бюро "Навигатор" Андрея Сазонова, из нескольких десятков зарегистрированных брокеров работают не более двадцати. По сбору премии они уступают не только страховым агентам, но и представительствам пяти-шести иностранных брокерских фирм.
Основная проблема для развития института страховых брокеров — недоверие страхователей. В самом деле, страховые агенты — явление известное, а вот страховые брокеры... Часто их считают посредниками, перекупщиками полисов, хотя они на это обижаются. Ведь брокер не просто посредничает, он увеличивает потребительскую стоимость страховки — консультациями, маркетинговыми исследованиями.
"Сейчас мало у кого возникает желание организовать отдых самостоятельно, без турагентства, — объясняет Андрей Сазонов. — Далеко не всякий решится покупать квартиру без риэлтора. Точно так же не всякий человек наилучшим образом сам подберет себе полис на рынке страхования".
Другая проблема брокеров — отсутствие госрегулирования. Сейчас они регистрируются в департаменте страхнадзора в уведомительном порядке. Но если бы был соответствующий закон, лицензирование, то это добавило бы брокерам респектабельности и доверия в глазах клиентов. Однако брокеры в России пока настолько слабы, что не могут выработать в своей среде необходимые правила и пролоббировать их.
Есть и еще одно свидетельство незрелости цеха — нередко брокерские конторы создаются при страховых компаниях, выступая замаскированными агентствами, только имитирующими независимость от страховщиков. А бывает, что брокерские фирмы вообще регистрируются для разовых операций или для отвода денег на нужды учредителей.
Между тем постепенно вырисовывается сфера применения брокерских услуг. Конечно, наиболее перспективны были бы сложные сферы вроде банковского страхования. Например, со страхования банков начинала ровно шесть лет назад компания "АФМ Страховые консультанты и брокеры". "Но когда грянул кризис, мы на 100 процентов остались без рынка, — вспоминает ее гендиректор Владимир Бирюков. — Банкам было не до страхования". Компания переориентировалась тогда на страхование автотранспорта. Сейчас, кстати, именно страхование автотранспорта более всего представлено в предложениях реально действующих брокеров.
Однако есть и обнадеживающие брокеров тенденции. "В последний год снова стал расти интерес банков к страхованию, к нам обращаются все чаще, — свидетельствует Владимир Бирюков. — Наверное, из транспортного страхования оставим только дорогие авто и больше усилий направим на страхование корпоративных клиентов в финансовой сфере".
Возможно, именно так и определится место брокера в инфраструктуре страхового рынка. Работа с населением больше подходит для агентов или прямого маркетинга страховых компаний, там продукт проще. Для корпоративных клиентов, которым требуется застраховать разнообразные и крупные риски, да еще с высоким уровнем сложности, больше подойдет брокерское обслуживание.
 
ИЗЮМСКИЙ А.